客户资料：王先生与太太今年刚退休，退休工资合计每月3500元左右，伙食与日常生活费用每月在1300元左右。家庭资产有自住房一套；补贴儿子购房资金20万元后剩余还有定期20万元，活期5万元，股票市值20万左右；除了社会医疗保险外，无任何补充保险。

　　家庭财务诊断

　　1.家庭资产配置结构不尽合理。王先生家生息资产共45万元，其中股票占了44%，高风险资产占比偏高；而56%的资产为银行存款，资产安全有余但收益偏低。

　　2.家庭风险保障严重不足。除了每月的养老金、医疗保险外，王先生和妻子没有任何商业保险，家庭风险保障远远不够的。

　　

　　理财师建议

　　建议客户应及时转变理财思路，变攻势为守势，资产投资以战胜通胀为主要目的。

　　1.合理调整资产投资组合，兼顾安全、收益、流动性。老年人理财主要以稳健、安全、保值为目的。建议逐步降低直接投资于股市的资金比例，可将总资产的20%—30%投资到股票投资比例在50%左右的配置型开放式基金，既风险可控又可分享股市上涨的果实；40%—50%的资产建议投资于货币市场基金或收益稳定又安全的人民币理财产品。如浙商银行的“月月涌金”理财产品可随时赎回，6月份年预期收益在2.31%，是一个不错的选择；剩余资产可存放在银行或购买国债。

　　2. 增大风险保障力度。王先生对医疗预期投入考虑得不是很充分，当前医疗费用涨价速度都很快，因此仅仅依靠社会医保是远远不够的。建议购买一些针对老年人的保障型保险，如意外伤害险和疾病保险，有些险种还附加护理险，既能使老人获得悉心照料，而且不耽误子女工作。

　　3.休闲生活，安享晚年。退休后应有身体健康第一、财富第二的观念，因此，建议王先生每年增加休闲方面的支出，如旅游、健身等，过一个健康、幸福的晚年！