客户资料：黄先生，单身。

　　财情状况：年收入6万，有商品房80平方米（父母提供），存款仅1万，无贷款，享受医疗保险和养老保险，没有买任何商业保险和股票、债券。平时开支没有什么计划，属于乱花钱的那类人，而且完全不知道如何投资。

　　财情分析：日常支出没有规划。黄先生年收入有6万元，而节余仅1万元，其中并没有房租等大额支出。一个人的收入一个人花，通常生活质量不会很差。但问题是，如果有一天你必须拿出一笔钱解决紧急状况呢？理性消费是开始理财规划的第一步。

　　理财建议：

　　认真做好开支预算，养成合理消费习惯。首先建议黄先生对每个月的每一笔支出进行记帐和统计，逐项仔细分析，看看哪些消费是必须的，哪些消费是次要的，对每月的交际费、餐费、交通费等可控费用，要好好地进行筹划。几个月下来，尽量使每月的资金结余稳定在2000元左右（假定每月收入3500元），这样才能更快实现资金地原始积累。

　　2．不折不扣地实施既定理财规划。定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一固定时间（通常是一个月），投资固定金额于固定基金上，不在乎进场点，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则较多，借此分散购入基金时点的风险，摊平市场价格的起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整笔或部分资金。鉴于黄先生正处于未来家庭资金积累期，建议每月定期定额投资1500元股票基金。同时建议黄先生将每月的盈余500元和年底的1.8万元的奖金，及时转换为货币型市场基金如南方现金增利或中信现金收益基金，在保持资金流动性的同时可获得高于定期存款的收益。

　　3．充足的保障仍是必须。一个必要的方式就是将你遭遇不测的概率用保险的方式固下来，意外险就是其中的一种。目前意外伤害险的品种比较丰富，除普通意外伤害险外，还不断细化为旅游、指定交通工具乘客等人身意外伤害险等险种。建议每年购买普通意外伤害险500元左右，保障金额约40万元。等以后年纪再大一些，可再考虑购买终身寿险，或者考虑多购买一些医疗保险。