客户资料：钟小姐，跟男朋友一样都是媒体工作人员。

　　财情状况：年收入8万元，刚买了市中心一套二手房，家里付了首付的14万，剩下的均为贷款，月付1800元，其他每月支出情况为：房租800元、日常支出2000元。两人均没有做过投资，希望选择一些风险较小的投资项目。

　　财情分析：从钟小姐提供的信息来看，钟小姐跟男朋友一起的平均月收入在6600元左右，月支出为4600元左右，节余比率30.3%。每月还款占收入比例为27.27%。个人财务状况较为理想。想做风险小的投资，目前可以重点关注开放式基金。

　　理财建议：

　　第一步，短债基金做好现金管理。家庭理财，一是要做好短期管理，二是做好长期投资规划。对于短期资金管理我们首先要考虑的就是安全性，其次是流动性，另外才是资金的收益性。在不同的基金中最合适的选择当然是货币市场基金，除了数量多选择余地大，还有流动性好、年化收益在1.9%左右等优势。但目前，个人建议选择债券型基金中的短债基金如易方达月月收益、博时七号基金等，与货币市场基金相比只是赎回时间需要T+3，而在年化收益要更高一些，一般能达到2.3%左右。

　　第二步，尝试保本基金提高收益。

　　在投资过货币市场基金和短债基金后，下一步考虑如何提高收益。在这个阶段你可以关注保本基金，如南方避险增值等，但保本基金的保本条件较为苛刻，一般需要在认购期认购并持有三年，所以在投资前一定要了解保本条件，而且投资者在投资金额要进行控制，一般以少量尝试、体验为主。当然目前市场上保本基金数量有限，你也可以以合适的债券型基金进行替代，如中信稳定双利基金等，也能达到同样的效果。

　　第三步，选择股票型基金长期持有。

　　目前来看，股市已经是一个机构搏弈时代，对于个人投资者一般是“一赚二平七亏”，我们如果要分享未来股市成长带来的收益，股票型基金是最好的选择。经过前两步的准备，投资者应该选择股票型基金作为长期投资对象，在具体基金选择上要关注基金公司、基金经理、历史业绩等情况。当然对于很多投资者来说应该注意：1、不要把基金当股票做，不宜频繁买卖基金；2、要设定合理的投资期限，一般需3年以上；3、选择两到三只基金建立适当投资组合；4、定时定额投资更有优势，时机选择并不一定有效。