客户资料：宋小姐，建筑公司员工

　　财情状况：宋小姐月收入1000元，目前只有社会保险；老公是小学教师，年收入3万元，单位有公积金和社会保险。两个人每月开支1500元左右。老公最近在进修，要三年，每年学费为4000元。还没有小孩，准备一年后生个小宝宝。请教有什么比较合适的投资可以推荐？要保证盈利，而且风险要小。

　　理财分析：宋小姐家庭目前属于低收入家庭，家庭财富尚处于积累期。从财务需求来看，近期是生养子女，中期是子女教育，远期是养老规划，特别是近期支出会非常大，家庭理财要关注三点：一是合理安排支出，二是增加家庭收入，三是做好家庭的积累计划，在近期要特别关注流动，不要太在意收益。

　　理财建议：

　　一、近期要关注流动性。宋小姐准备一年后生小孩，而爱人最近几年又多在进修，需每年增加4000元的学费支出，另外从收支节余上来算，宋小姐每年可节余的金额2万元左右，随着子女的出生一方面是宋小姐的收入将会受影响，另一方面家庭支出要增加，如果家庭收入没有其他增加途径，家庭收入节余很可能会是为零。象宋小姐这样情况，近期对家庭原有积累资金的打理更多地要关注流动性而不是收益，目前比较适合的产品有两类，一是银行推出的短期人民币理财产品，期限3-6个月，年收益在3-3.5%；二是基金公司推出的中短债基金，年收益目前在2.5%左右，象中信双利债券基金，从成立到目前，年化收益率更是接近4%。

　　二、中期理财围绕子女教育。建议宋小姐从子女出生就采用定时定额申购股票型开放式基金方式进行子女教育投资，每月额度定在1000元左右。

　　三、家庭理财要有长远打算。做好家庭备用金，金额保持在9000元左右，产品上可选择货币市场基金；要理清家庭的可投资金额，建议选择一到两只偏股型基金长期持有。

　　四、商业保险关注重疾险。宋小姐夫妇本身已经有了较好的养老、医疗等保障，但随着生子出生，家庭责任将逐渐加大。从其目前状况来看，建议关注重疾险。