客户资料：何女士，已婚，儿子一岁。

　　财情状况：月收入可达7500元，较为稳定；开销在4000元，每月还结余3500元。拥有存款近10万。妻子单位有三金，自己没有任何保障。最近没什么大的支出。重点想给家人的保险计划做些调整。

　　理财师建议：

　　理财之道要做好两件事――开源、节流。针对这个家庭实际情况，则具体可以做以下一些建议：

　　开源。10万元存款要做更为合理的分配：近期股市表现良好，可以拿出50％的存款来买股票基金。个人投资风险较大，而投资基金风险相对较小，充分享有专家理财的优势。在选择基金时要选择一家好的基金公司。像易方达、景顺长城、上投摩根等基金公司，都是不错的选择。

　　其余资金可以买国债或存定期储蓄。

　　节流。首先就是要为家庭建立一个完善的保障，作为节流的基础。疾病保障、养老保障是绝对不可缺少的。没有保障的理财就像是在没有牢固的地基上造房子，经不起任何的打击。

　　作为家庭的经济主要来源者要拥有充足、全面保障，妻子已经有了基本的社会保障，重点做好养老规划并适当补充重疾保障。

　　在此推荐平安人寿的智富人生（万能型）保险计划：万能险具有交费金额自选，保障额度自选、交费期限自选、收益稳健有保低等主要特色。充分做到了在享受保险保障的同时又兼顾了资金收益。目前平安智富人生的结算年利率基本稳定在3.35％－3.4%。今年年初平安人寿在原有智富人生万能险的基础上又推出了附加重疾提前给付计划，分别为男性、女性客户提供28种、30种的重大疾病提前给付功能；如果结合附加意外险就是一份非常全面的保障计划。

　　具体说，先生要拥有重疾和意外为主的全面保障，智富人生基本保额20万，重疾保障20万，意外保障20万，意外医疗保障2万。合计年存保费8598元。

　　女士要突出养老基金积累为主，重疾、意外为辅的保障，智富人生基本保额5万，重疾保额5万，意外保障1万，意外医疗保障1万。合计年存保费5101元。

　　通过以上计划家庭的风险抵御能力从原来几乎为0，立即就放大到了46万。在拥有了保障的前提下才能更好更安心地积累家庭的财富。

　　巧用信用卡。家庭的流动资金要充分利用信用卡的消费免息功能，平时消费能刷卡就刷。在充分享有积分的同时，也享受了信用卡的免息功能。发来工资可以购买些货币基金，在信用卡还款日前赎回基金还款。这样在消费的同时也享有了相当于定期存款的利率。也培养了自己的理财习惯。