客户资料：毛先生，25岁，现在一家私营企业上班。

　　财情状况：毛先生目前税后工资6000元左右/月，单位给付养老保险，工伤保险。目前中餐及住宿全在公司，除去一些基本的生活消费，每月结余将近4500元，全部存为银行活期，目前有存款10万。面临结婚的压力，目前没有车也没有房的毛先生考虑：是否该做些投资以使其两三年之后可以达到这个目标？

　　理财师建议：

　　“投资改变生活”，这是国内一家知名基金公司的口号，也是很多老百姓的美好愿望，大家都希望能够从投资当中获取收益。然而，盲目的投资不仅不会带来好的收成，甚至可能会带给投资者亏损。所以，投资本身需要做好很多的准备工作，而毛先生很好地走出了第一步，那就是树立投资目标。

　　毛先生的投资目标很简单明了，在两三年后买房买车。那么从毛先生的现金流中，我们看到毛先生一年的结余5.4万元，加上现在的存款10万元，三年后是26.2万元。按照杭州的房价水平来看如果想在市区购买一套80平米的住房，或者在市郊购买一套120平米的房子，那么至少需要100万元左右，最低首付两成为20万元，装修和家电至少5-8万元，加上税费至少又要支付10万元。买车相对简单，一辆经济型小轿车足以满足日常交通需要，一般来说这类车的价格在8-10万元左右，加上税费至少要10万元以上。如此算来，三年后买房买车一次性支出就要超过40万元，中间的13.8万元可以借助投资来获取。

　　投资金额的确定有一些经验数据，存款应该保证至少半年的日常花销，每年的净现金流入扣除近期可能产生的大额支出后，不超过80%的比例可以用于投资。这样算下来，毛先生的存款至少应该保持在1.8万元以上，每月的结余如果没有其他大额支出则最多可以投资3600元。

　　投资的方式也有两种，对于原来的存款，可以用一次性投入的方法，对于每月的结余可以用定期定额投资的方法。

　　作为一个年轻人，风险承受能力是比较强的，毛先生可以考虑基金或者股票，但大多数人金融知识不足，炒股难免陷入“消息陷阱”，所以投资基金可以说是个不错的选择。由于投资期限不长，还需要搭配一些低风险投资产品来平衡风险。如果毛先生认为自己能承受较大风险，将存款投资于偏股型基金和配置型基金；风险承受能力适中，可以将存款投资于配置型基金；风险承受能力较差，可以选择投资于配置型基金和偏债型基金的组合。定期定额投资是设定扣款规则后，由银行每月定期扣款去申购指定的基金，是一种平均投资的方法，为了达到更好的平均投资效果，一般选择波动较大的基金更为合适。