曾经被誉为“半个世纪来影响人类生活的十大科技发明”之一的信用卡，正在影响着我们的生活，于是，身边就出现了形形色色的卡式生活：有的人能把50多张信用卡玩得团团转，还号称要用信用卡的积分去赢取POLO汽车；还有的却正对着账本皱着眉头盘算如何分配有限工资才能躲过这个月的财务危机……

　　“卡神”Natalie：最大的愿望就是用积分换POLO汽车

　　没错，就是你眼前看到的：瑞士军刀礼盒、飞利浦吸尘器、无绳电话机、限量版足球……总计价格不下5000元的东东，都是Natalie用信用卡积分换来的。估计你看到这个强人帖子的第一反映和我一样：这个杭州MM一定很有钱。

　　好不容易联系上她，迫不及待地想和她聊聊信用卡，她却说：“我下午休假，立马要去血拼，有空再聊。”一眨眼，那只“企鹅”便成了灰色。我心里暗自得意：印证了吧，一定是那种最最典型的卡奴。

　　不过，后来问起她血拼的收获，却大大出乎我的意料。她说：“只买了一样东西却刷了两次卡，就是冲着广发银行的活动去的。”这下，我开始想起她老和我强调的那句话：“我不是你想象中的购物狂，我是为积分而刷卡。”

　　说起来，两年要攒下50万的积分不是一件容易的事，Natalie掏出可以凑成一幅扑克牌的信用卡：“喏，先跟你说说这个。”有必要先说明一下，这50多张卡其实是Natalie和她老公的共同财富，老公负责收藏卡，Natalie的任务就是刷卡攒积分换礼物。

　　为了换礼物，两年来办了50多张信用卡

　　Natalie办第一张信用卡，还是因为在酒店工作的缘故，“有个外国客人拿出一张AE发行的黑卡，同事说了句：‘这张卡把我们酒店买下也绰绰有余了。’当时我就觉得信用卡好神奇啊，没多久就去办了张美金卡。”但是这却成了Natalie迄今为止最“痛恨”的一张卡，因为办了之后一次也没刷过，还交了120元年费。“不过这之后我和老公达成了共识，那就是办卡第一要免年费，第二要不费周折，第三，也是最重要的，开卡要送礼。”

　　掌握了“原则”之后，Natalie一家申办信用卡的热情就一发不可收拾了。“今年中国银行推出了奥运信用卡，免首年年费，开卡就送一个拉杆旅行包，赠一年的《名牌世界》，我的第一反应就是立马去办一张。对于那些一年要刷6次的卡，我们的绝招便是往支付宝上打钱（通常这样一次银行就算一次刷卡，并且还有积分），但每次一般只打1分钱……”如此一来，50多张信用卡便不花一分钱的年费轻轻松松到手了。

　　当然，Natalie在开办一批信用卡的同时，也收到一批不错的礼品：羊毛毯子、乐扣乐扣的杯子、真爱女子医院的免费体检、毛绒玩具和杂志……

　　50万积分是怎么刷出来的

　　“不过，开卡送的礼物顶多在50元左右，银行对刷卡消费有更加诱人的奖励计划，也正是这教会我怎样‘用心’地轮番刷信用卡。”Natalie抛出一句，“说起来，我还有三大经验。”

　　经验一：看中奖品之后要立即行动

　　申办了信用卡之后，各家银行都会定期或不定期地以邮寄或手机短信的形式给她发送刷卡消费奖励的最新消息。对这些消息，Natalie有自己的策略：对于“刷×元有机会赢得××奖品”这样的消息，她一般不会理睬，而对“刷×元立即赢得××奖品”的消息通常会立即行动，将之当成一项“任务”去完成。印象最深的一次就是建行在去年4月9日—5月19日期间的活动：刷卡消费满9笔，每笔满399元，即可获赠阿迪达斯06德国世界杯“团队之星”纪念版足球一只，先刷满先得。“全国有一万名，我算了下，很有希望，便行动了。两天内就在商场、餐馆刷了四次卡，不过回家一盘算，实在没什么好买的了，又不能盲目消费啊……”你猜怎么着？后来啊，这对小夫妻硬是在一个星期内去了五趟超市，把半年的日用品都买齐了，光洗发水就买了10瓶。

　　经验二：关键时期，还得调动亲戚朋友同学等等关系帮忙赢奖品

　　不过，今年才20多岁的Natalie和她老公都只是普通小白领，每个月刷个几千元还是有难度的。“因此，在关键时期，还得调动亲戚朋友同学的关系帮我刷卡赢奖品。”Natalie说，“碰到单位里买东西，我就会主动提出刷自己的卡，然后再报销；而每次家里的叔叔阿姨说要买大件物品我就屁颠屁颠地跟去刷卡，当然事前或者事后都是‘亲兄弟明算帐’的啦！”

　　今年初，Natalie收到了兴业银行寄来的明信片，称：1、2月活动期间，凡刷卡消费累计满2.8万元，即可获赠飞利浦时尚迷你音响组合，其中1月份2倍计算积分，2月份的积分可以达到5倍！这并不是一件难事——因为需要囤积年货，再加上不少大商场的年底促销——当然，这些买单都被Natalie推到了2月份。不过就算这样，一个月要消费近6000元，难度系数还是很大！正当她打算放弃这套迷你音响组合的时候，老公被邀请参加一次同学聚会，内容免不了吃饭，然后去钱柜唱歌，付费方式AA制。Natalie灵机一动，何不让同学帮一下忙？于是，在结账的时候，她老公先用信用卡垫付，然后，同学们再用现金结算各自的费用。有了同学们的这一次帮忙，在剩下的日子里，“同志稍做努力，革命就已成功”。

　　（下转B15版）

　　经验三：能刷卡的地方，一个都不能放过

　　Natalie说，经过这几年的刷卡消费，她已经基本上掌握了杭州各个不能刷卡的店，并且这些都已进入她的黑名单，像肯德基这些快餐式餐厅，他们都很少去；服装小店，她也不去，因为很多商户都不配刷卡机。也因为这一点，她每天带在身边的现金都只有100元左右。

　　现在最大的愿望就是去换POLO汽车，不过估计没戏

　　如今，各式各样的刷卡积分活动仍在进行中。不过对Natalie来说，礼品的吸引力已经不像以前那么大了，小礼品都有了，大礼品还攒不够积分。“最大的愿望就是去换招行的那辆POLO汽车，不过估计没戏啊，招行的100万积分可以换POLO，20元一分的话，你算一下要刷多少钱？”

　　Natalie很认真地说：“刷卡换成积分是件不容易的事，积攒几十万，要是随便拿去换，会很心疼。现在我换得最多的是银泰消费券。”

　　不过目前， Natalie有了新目标：建行推出新活动，刷卡六周每周累计满1008元，就送年夜饭一桌。去年错过了，今年可一定不能放弃啊……

　　

　　Natalie的信用卡积分攻略

　　工行：据说是中国最好的信用卡，但是我没什么感觉，刷5次免年费，积分根本没用，网银做得功能异常强大，但是出事最多的也是它。

　　建行：没有明显的特点，也没有明显的缺点，积分永久有效，刷3次就免年费很厚道，但是积分换的礼品没什么特色。

　　中行：如果经常要住酒店或出国，中银卡还是不错的。

　　招行：以服务取胜，但是信用卡积分20元1分（而且不得累计算积分）是最垃圾的一点，积分换礼也超贵，但是自助设备比较多，刷6次免年费。

　　交行：挂着HSBC的金字招牌，在香港可能比较好用，最近发的卡信用额度大得惊人，但是客服电话超级难打，刷6次免年费。

　　兴业银行：积分永久有效，刷6次免年费，经常会搞一些活动，送的礼品也不错，但是现在的活动的礼品已经慢慢向鸡肋发展。

　　广发：可以打折的商户很多，刷6次免年费，积分永久有效，积分可以换杭州大厦、银泰的购物券，还不错。

　　【钱包里有几张信用卡合适？】

　　这个问题并没有一定的答案，只有使用起来方便轻松才是最好的。不过，招商银行信用卡部的专家建议：对于大多数人来说，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够：借记卡可以承担储蓄功能，准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费，信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需——这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。如果经常出国，当然最好申请一张外币卡或者双币卡，这样就可以基本满足需要了。

　　记者综合了不少网友的使用心得后，建议不管你有几张信用卡，还是需要注意以下几点：

　　一、开卡年费要看清。现在有一些银行推出的不是免年费，而是返年费。虽是一字之差，但差别巨大。因为首年年费的返还是在一年之后，而一年之后，若你的那张信用卡还在使用的话，第二年的年费又要缴上；若不在使用，有可能就没法返还。

　　二、积分赢奖不能“本末倒置”。银行推出的信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能在于利用免息期良性消费。因此，千万别一看到银行送这礼那礼的就晕了头，去买一些并不需要的东西。纯粹为积分而积分，其实是一种本末倒置的做法。冷静下来想一想，那些本不该买的东西所花费的钱，是否早就可以买几个奖品回来了？所以，在拿出信用卡准备刷卡之前，请问问自己：这是不是必须的开支？

　　三、一定要给自己的信用卡记账。由于各个银行信用卡还款的结算日和最后还款期不一样，常常会将还款日搞岔了。而一旦超期，信用卡的罚息是很厉害的。

　　“卡奴”朱小姐：在信用卡下喘息

　　当然，并不是所有人都能将信用卡玩得团团转，营销行业的朱小姐便称自己已经被信用卡压得“喘不过气”来了。和朱小姐见面是在晚上，她正对着自己的账本皱着眉头盘算如何分配有限的5000元才能躲过这个月的财务危机……

　　办不到信用卡，下辈子我移民埃塞俄比亚

　　朱小姐今年30岁，是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。她从内心里感谢发明信用卡的那个人，因为有了信用卡，她才得以实现理想生活——虽然收入一般，但名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少，这些都极大满足了她的虚荣心。用她的话来说，就是“没有信用卡，就没有新生活。”

　　不过说起她与信用卡，还有一段小插曲：“大学刚毕业的时候，信用卡可是有钱人身份的象征，只有少数精英拥有，这么说吧，比手机还金贵。有一天，我突然就想办个卡，进门一打听，居然要好几万的保证金才能开卡，就老老实实地出来了，那情形现在想起来都觉得特悲惨啊。不过好在我也下了决心：不拿到信用卡，下辈子移民埃塞俄比亚。”终于在两年后，朱小姐顺利地擒获了银行一张透支限额3000元的卡。

　　来推销的，我总是很仁慈地来者不拒

　　“一卡到手，我可是惜之如宝啊，就好比……乞丐手上的讨饭钵子，你该了解吧。”朱小姐说以前习惯了现金付款，现在网上买电脑，商场里购物，每次刷完卡之后，小笔一挥，大名一签，东西到手，那感觉说不爽是假的。“不过那时候怕欠钱还利息，还没到结算日，我就立马付清所有帐单，心里还暗暗得意：你想让我欠钱还利息，No Way！”

　　如此数月有余，信用额度也是1000、2500、5000直线上升……这时候办卡也就如探囊取物一般了：去商场瞎逛，说是浦发卡信用卡能优惠，不要白不要；网友曰中信购物积分返的礼品不错，如此又来了张；办广发信用卡送一个安睡枕……“反正我对于信用卡的推销总是很仁慈地来者不拒，比如前段时间吧，民生来推信用卡，条件不赘述啦，反正最大益处就是送5万积分，5万积分的概念就是一个伊莱克斯的咖啡壶加一条毛巾抱枕，犹豫了一小下，我很没出息地再次向这些礼品屈服，再一次贡献了我的个人资料、我的身份证和工作证……”现如今，朱小姐的钱包里塞满了各式各样的信用卡，而且都是有不同的用途：有专门用来日常消费的，有出国购物消费用的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的等等。

　　“卡多也有一个好处，因为现在各家活动比较多，多备几种卡，可以在不同时间参与不同活动，很多甚至都会提前短信通知。”朱小姐说自己很享受那种“被重视”的感觉。

　　出来混，迟早是要还的

　　“也有不爽的，就是办了卡后的消费也是直线上升啊，而且刷的时候就是没感觉，比如上个月吧，大商场接二连三地搞活动，我的钱也就唰唰地流走了，那个速度呀，这个月一看，各式各样的账单就像雪花一样往我信箱里塞。”朱小姐说自己在做完一道道减法算术题后，发现钱包里除了一堆卡之外就只剩下几个硬币兄弟挤在那里叮当作响了，只好透支信用卡来还钱。

　　这还不算，上个星期接到的一张罚款单才是她最“气愤”的。“少说我也有十来张卡了吧，有的要付年费，有的刷六次免年费，额度各不相同，还款日期也不完全相同，把我搞得晕头转向。”那张罚单就是因为没收到账单而错过了还款的最后期限而来的。朱小姐一看利息，差点没晕过去：19.5%，而且是从消费之日算起。“晕呀，想当年大地主刘文彩赚钱时还有点偷偷摸摸，小斗出大斗进，赚点大小斗差价，哪比得上如此之高的利息，相对于目前的存款利息1.5%左右，这不是抢钱是什么？！这钱也送得太冤枉了吧！”

　　把这经历跟朋友们一说，有人赏她一句“颇有哲理”的黑话：谁叫你玩这么多卡，出来混的，迟早是要还的；也有人也劝她，如果一直拒付欠账，信用记录会一落千丈，并最终会取消她所有信用卡，坏的信用记录还会保持好几年。“呜呼，账单猛于虎，我想起了那句歌词：我有钱的时候没有信用，等我有了信用却反倒没有钱。”痛定思痛，“今年我仔细挑选，剔除了几张完全用不到的卡，留下刷卡方便、服务好的信用卡，共有7张，虽然数量也不少，不过我已经大舒了一口气了。”

　　

　　朱小姐的心得：

　　最迟还款日，还款还是选择全额还款的好，毕竟过期后这个利息是高利贷，长期累积的话，光光循环利息也要好几百，有些不值得。另外，各张卡的还款日期、免息期最好能够错开，比如一张在上旬，一张在下旬，这样还款压力比较小。