上周一沪指跌破1800，第二天又下探至1600点。之后中国人民银行宣布在10月30日再次降息，这已是最近2个月以来第3次降息，调整之频繁、力度之强均为历史罕见。

　　这个时候，我们如何理财？近日，记者走访了杭城多家银行，从银行方面了解到，最近发售的票据类、信托类理财产品销售状况均较火爆。此外，依旧好卖的国债销售出现新现象，不少年青人加入抢购大军。

　　【银行理财产品·非保本型】

　　代表：中信理财之票据通计划17期11号

　　类型：非保本浮动收益型

　　计息期限：115天

　　认购起点：认购金额不低于5万元人民币，以1万元的整数倍增加认购金额

　　募集期：10月31日—11月6日

　　适合投资者：保守型

　　年收益率：3.58%

　　

　　中信银行杭州分行最近发售了三款理财产品，分别是“票据通计划16期3号”、“月月赢5号”、“全面配置计划0812期”，一经推出，即受到市民的欢迎。究其原因，首先，三款产品都属于风险低，投资时间短，见效快的产品。再次，三款产品的收益利率相对银行存款利率都要高。

　　中信银行理财师丁志毅介绍说，三款理财产品中属票据通计划销售情况最佳，10月31日开售，11月刚过2、3天就已买完。票据通计划的产品类型属于非保本浮动收益型，但风险较低，理财收益与银行存款利率相比，高出不少。

　　丁志毅和记者一起算了算票据通与银行存款利率，以三个月为期对比，银行利率大约是2.88%，而票据通计划的收益大概在3.5%左右。在股市下跌，利率下降的今天，投资者的需求发生了变化，不少投资者对与股票相关的产品失去了信心，不再轻易投奔股市，一些中小型的投资者对这种理财产品比较青睐。

　　丁志毅还分析道，购买银行理财产品的投资者主要有两类人群：一类是从证券市场退出的投资者，他们对目前的行情不看好，认为不适合投资，转而进入银行理财产品，将手上的资金进行一个短期的调整，以待股票市场行情好转，再重新投入；另一类则是对风险比较畏惧的投资者，投资理念比较保守，但又想对自己手头现有的资金进行适当的分配，而投资目前的银行理财产品，对这类投资者来说，确实是个保险而实在的投资方式和渠道。

　　不止中信银行理财产品火爆发售，多款信托类或者票据类产品都在市场上反响不俗，如杭州银行“幸福理财”0825期理财产品、招商银行金葵花招银进宝之信贷资产538号理财计划，在投资者中间反响也颇佳。丁志毅说，在目前的大环境下，无论这些理财产品是不是保本型，其实投资者不用对这个“型”过分看重和心存顾虑，目前银行推出的众多理财产品中，低风险、短期类的产品会占较大的比例。

　　

　　【银行理财产品·保本型】

　　代表：杭州银行之“幸福理财”0825期个人理财计划

　　产品类型：保本票据型

　　付息周期：88天

　　认购起点：认购金额不低于5万元人民币，以1万元的整数倍增加认购金额。

　　募集期：11月3日—11月6日

　　预期最高收益率：3.55%

　　

　　从杭州银行推出的“幸福理财”0825期个人理财计划，就可以清晰看出，同以3个月为基准，88天的付息周期收益率3.55%，而银行利率大约是2.88%，可见这款产品的利率优势也很明显。而且该款产品还是保本型的信托产品。

　　

　　【国债】

　　代表：2008年凭证式（五期）国债

　　发行时间：10月20日—11月4日

　　收益利率：三年期年利率为5.53％，五年期年利率为5.98％

　　利率调整公告：10月30日后(含10月30日)购买的本期国债，其持有到期票面利率3年期下调至5.17%，5年期下调至5.53%。

　　10月30日前(不含10月30日)购买的本期国债，其持有到期票面利率仍按原规定执行，即3年期5.53%，5年期5.98%。

　　

　　国债好卖不是新闻，10月20日开始发行的08年凭证式（五期）国债依旧火热。连续降息预期背景下，它的三年5.53％年利率，五年5.98％年利率更具吸引力。多家银行职员说，这期凭证式国债大约只用了15—20分钟即被抢售一空。也就是说10月30日的利率下调，没有波及到购买国债投资人的利益。

　　从国债销售情况上看，购买人群和购买额度都悄悄发生了变化。首先在购买人群上，以往都是以老年人为主，这期有年轻化的趋势，40-50岁中年人也纷纷购买国债，而在购买三年期的人群中，我们发现出现了不少的年轻人。购买人群的年轻化多少也是拜长时间疲软股市所赐，年轻人也纷纷转变了投资方向。而从购买单笔额度上看，也比往年大了不少，有的甚至投入几十万来购买国债。

　　在一向紧俏的国债未来的发行问题上，丁志毅也给出了自己的看法，他认为在积极的货币政策和经济调控下，国家还是很有可能再发国债的。接下来几个月，市民可以注意国债，看看是否有可能再出新动向。同时我们也应该继续关注银行方面，再一次的降息并非不可能，甚至应该提前做好对下一次降息的应对措施。