“这每个月的钱怎么这么不经用啊?”午餐休息时，几个小年轻在办公室发起了牢骚，“这才20号，工资才发了不到15天，我口袋里已经没钱了，真不知道接下去几天怎么过啊。”

　　刚度过“饭来张口，衣来伸手”阶段的年轻人，现在纷纷工作的工作，结婚的结婚。

　　但平时吃惯用惯，现在要学着“养家糊口”，谈何容易啊？

　　80后家庭总家当：约24~34万元

　　丈夫黄强：公司职员，年薪3.6万，公司股份分红10~15万元，股市2万元

　　妻子赵芬：全职太太，网店每月收入6000~1万元，另有2万元零花钱

　　正应了那句“你不理财，财不理你”，平时都不理财的赵芬、黄强俩夫妻，结婚前，两人还有十万的存款，结婚后，钱不仅没多起来，反而月中就没钱，吃起了老本，存在银行里的十万存款也花得所剩无几。

　　去年赵芬和黄强的孩子出生后，他们越发感到手头的钱不经用。

　　“说出来还真不好意思啊，我从来没算过家里的年收入和花销。没宝宝前，我和老公都是有多少用多少，每个月没存过一分钱。婚前工作时，我们俩赚的10来万也好象莫名其妙就被我们花光了。哎……我们的理财能力几乎为零，现在很苦恼，几乎没钱能放在身上傍傍身啊。”

　　两人的爸妈知道这两人的情况，平时吃光用光，一点都不知道节省，现在生了孩子开销更大，他们再次向赵芬和黄强提议应该理理家里的财政状况。

　　今年27岁的赵芬也意识到：老本已经吃光了，再不理财，真要喝西北风了。

　　生了孩子后，赵芬没有再上班，平时都呆在家里，做全职妈妈。“养老保险医疗保险都是我阿姨的公司在帮我交，不过最近我打算把养老保险医疗保险拿回来自己交，老占亲戚的便宜不大好意思。我老公29岁，在爸爸的公司里做财务工作，一个月大概只需要去2次，做做帐，平时很空闲，象征性一年拿了3.6万工资。养老保险医疗保险什么的，因为公司不在浙江，不想迁过去，所以都是自己在交，大概也要五六千一年吧。”

　　黄强工作的公司每年有大概10万到15万的股份分红，这份收入几乎占了赵芬、黄强全家收入的一半多。

　　除了每年的工资和股份分红收入外，黄强手上还有个股票帐户，但原先投进去的10万元，已经炒到只剩下2万多了。赵芬手上还有2万多的零花钱。“去年年底，我和老公比较空，在家开了网店，大概铺了有8万左右的货吧，现在一个月利润大概在6000到1万元左右。”

　　虽然两人每年的收入不多，但好在两人现在在杭州已有一套130平方米的房子，且款项都已付清。“另外我们结婚那年买了辆20来万的车，但比较费油，好在油费公司是可以报销的，一年的养车费用控制在1万左右吧。”

　　房子有了，车子有了，儿子有了，确实到了该把手中的钱好好理理的时候了。

　　“现在宝宝的开销还比较省的，每月一般都在1000到2000之间。我和老公都不太会做饭，一般都叫外卖或者出去吃，一个月花在吃上大概有3000左右。水电两个月一交都是800到1000左右。家里还有宽带、有线电视什么的，没仔细算过开销。买衣服什么我们都比较省，两个人一个月加起来不会超过1000元。但我们比较喜欢吃零食，一个月零食很厉害，差不多要1000元吧。对了，还有物业费是2000元一年，停车费是1200元一年。我估计我家一个月开销在5000到7000之间吧。”

　　赵芬年纪不大，但一直想为家人买份保险：“现在家里只有简单的社保，商业保险一直考虑想买，但一直没买。”

　　两人的父母都有一定的经济基础，都不用赵芬、黄强两人负担，只要过年过节买点礼物、礼品什么的就可以了。

　　

　　【专家建议】

　　学会规划

　　“节流”首当其冲    

　　听完赵芬、黄强夫妻俩的理财故事后，浙江省十大理财师余丁文马上提出：“他们在股票和吃饭上花的钱太多了。”

　　首先，余丁文觉得赵芬和黄强应该学会规划，每个月家里到底要用些什么，哪些花费是可以控制，哪些则是必需品。比如宝宝的日用品是必不可少的，而每月花在衣服和零食上的2000则是可以控制的。另外一项“大头”——吃饭，余丁文建议他们可以考虑请个保姆，每月1000元，这样一个月如果能省下2000，那么一年就是将近2万。

　　经过这番“节流”，赵芬一家每个月的消费可以控制在5000元以下。

　　股票量力而行

　　可投资基金定投和保险

　　吃饭方面一年省下了2万，现在剩下股票了。余丁文认为对于赵芬的家庭，10万投资到股票市场上有些超支，比例失衡。“补仓、追高都没有必要，就拿剩下的2万玩玩比较好，投资太多不太符合他们家庭的情况。”余丁文认为现在的股票市场并不稳定，而且赵芬家并没有足够的资金。“现在基金行情比较稳，基金倒是可以考虑投资下。”余丁文建议，每月可以拿出500元做基金定投，一年下来6000。做个15年的长期投资。15年后，夫妻俩也差不多步入中年，一方面两人能从中获得不错的收益，另一方面正好可以用在长大后孩子的教育方面。

　　保险是每个家庭的必需品，赵芬、黄强两口子也一直考虑想买保险，只是一直不知道买什么样的保险好。余丁文认为赵芬可以买份健康保险，对医疗和健康有一定保障，而作为家庭的主心骨，黄强可以买份意外险，一方面可保障意外和重大疾病，另一方面在将来也会有一定的收益。两人每年在买保险上可以控制在1.2到1.5万之间。

　　最后，余丁文说，别的投资就不用再考虑了，毕竟两人手头的钱不多。但务必再留些钱放到银行里，做个活期存款，这样有什么事也可以应应急。