按需理财

　　客户：李先生

　　财务状况：参加工作时间不是很长，近3-5年的年收入稳定在12-15万元。住房公积金已有余额4万多，现在每年4万多。有郊区商品房一套，无贷款，近期不准备装修入住，想把这套住房置换成市区或近市区房。1年内不准备买车，3年内不会结婚。每月开支基本在1500左右，有1万元半年存款明年年初到期，5000元左右活期，近10万货币基金。

　　投资设想：愿意进行风险一般、收益较高的投资，个人偏向于比较便捷的货币基金等。

　　

　　理财师建议：

　　在不同的阶段，理财策略也应该不同。例如毕业不久，或者打算结婚成家的时候，理财宜稳健，不宜激进；事业一帆风顺、家庭结构比较稳定时，可在控制风险的前提下，作一定的风险性投资。

　　这样看来，李先生应该属于前者，因而建议李先生目前的理财策略应以稳健为首要原则并结合灵活策略。

　　按照李先生目前的状况，理财师建议：

　　第一、虽然是郊区房但毕竟是自己的，如果周边环境还可以，交通方便或者说未来有良好规划的话，暂时就不要考虑置换成市区房了。一来目前可能不是最佳时机，二来一旦置换了，个人负担就会大大增加，并将背上一个大包袱。当前的这一套房，如果继续空置就没有任何收益，因此可以考虑先行出租，哪怕月租金只有500元，也可以贴补或抵消因在单位附近租房的支出，有利于减轻自身负担。

　　第二、为自己多一份保障,由于比较年轻暂不需要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险，但基本的保险保障还是要有的，可以利用5000元左右活期存款为自己买几份必要的意外险、残疾险。

　　第三、近10万货币基金，按目前的状况也比1年期储蓄的收益率高不了多少，鉴于这笔钱一两年内都不会用，建议购买收益较高封闭式基金，每月可以在收入中拿出30%（约3000元购买）。从折价率和结构性套利交易空间两大指标综合衡量，可选择的基金有：基金兴和、基金天元、基金普惠、基金裕隆、基金开元、基金通乾、基金普丰、基金同盛、基金景福、基金金鑫等。