客户资料：

　　谢先生，从事营销工作，有车有房。一家三口均买了平安的万能险。

　　现在有家庭存款20万，不敢做盲目投资了，大部分存在银行，还有万把块钱投资股市。请老师给予指点，最好能投资一些回报率在10%左右的理财产品。

　　家庭财务分析：

　　谢先生的家庭存款20万大部分存在银行，在这个负利率的时代，这种资产安排显然不是非常合适的选择。

　　有万把块钱投资股市，以谢先生的年龄和家庭情况，高风险的投资资产占家庭总资产的比例偏低，显得过于保守，也不足以对未来的家庭生活提供令人安心的保障。

　　理财师建议：

　　留3万元作为家庭备用金，这3万元资金可以购买货币市场基金，货币市场基金目前无手续费，一般1-2天到帐，是现金的替代物，去年平均年收益率达2.44%。

　　为孩子筹备教育基金

　　虽然孩子只有3岁，但为孩子未来教育考虑（如上大学出国等），必然要为孩子准备教育备用金，可以通过投资货币市场基金，也可通过追加到万能险来筹措。

　　投资组合化

　　按照谢先生一家的情况，可以投资一些期限较长的产品，风险也可以高一点。可用15万元家庭存款投资股市；当然，也可以不直接购买股票，以投资基金为主。比如将68%的闲钱约10万投资于股票基金，另外32%的闲钱约5万投资到债券型基金或货币市场基金。

　　补充养老金

　　谢先生夫妻估计有社会统筹养老金，但这只是基本的生活费，未来年老时不足以过上良好的晚年生活。养老金是专用的、持续的、稳定的现金流，必须长期积累，所以建议每年拿出2-3万用以购买蓝筹股并长期拥有，或购买养老金保险，比如平安的钟爱一生等。