客户资料：王先生，未婚。

　　资产状况：王先生和女朋友都是公司管理人员。年薪均在四万左右，目前只有1万存款。日常开销在1500元/月左右。今年刚买了一套郊区的房子，有近四十五万的房贷，按揭30年，月供在2300元左右。明年计划房子装修好后就结婚，然后添宝宝。因为房子在近郊，所以也想在短几年内买车。

　　财情分析：王先生与女友全年总收入在8万元，在年轻的白领人群中属收入中等。但由于有供房压力，生活压力还是比较大。随着房子装修，结婚和生育下一代，支出还会大大增加。

　　按现金流分析可得：从8万元年收入来看，估计两人每月正常流入6000元左右，年底能获8000元年终奖。每月的固定开支包括按揭2300元，占比38.3％、合理生活开支1500元，占比25％、每月的结余2200元，占月收入的36.7％。分析结果：平时的配置安排尚属合理。

　　理财师建议：

　　一、合理使用信用卡，减轻新房装修压力

　　建议王先生和女友各办理一张信用卡，附上房产证复印件，在获得较高透支消费额度后，充分利用银行和家装公司合作的大额家装分期购买服务（如目前招商银行与百安居合作推出的“家装易”服务，该服务可“装修趁现在，付款半年后”，半年后即可选择一次性还款，也可最多分成24期分期支付）。这样就能大大减轻新房的装修压力。

　　二、婚庆典礼从简

　　如双方都能接受，可考虑参加集体婚礼，大家一起结婚很幸福，并且成本也低很多。同时从每月结余中划出1700元与年终奖一起放入货币基金账户，作为流动资金，预计等到结婚时大约有3万元，可用于购置家电（必要的时候也可使用分期付款）、婚庆支出和装修月供等。

　　三、推迟宝宝计划

　　沉重的压力可能会使夫妻间产生各类冲突，影响感情，所以建议王先生放缓生育计划一年，充分体会婚姻生活的幸福。为迎接宝宝的到来，建议在股市向好的情况下，先认购1万元准FOF基金——富国天合基金，该基金风险分散，入市门槛低，可以利用目前良好的市场环境增加理财性收入；同时可每月定期定投500元，将闲置资金充分利用。预计等宝宝出世，这一笔的资金总额在2.5万左右。

　　四、购车计划延后

　　虽然购车对于王先生的出行会方便很多，但私家车的养车费用很高，就王先生目前的家庭收入而言，购车会大大增加生活成本，从理性的角度出发建议王先生延后购车计划。

　　五、适时地完善和调整理财目标

　　建议王先生多与理财经济师沟通，适时对于理财目标和计划进行完善和调整。