读者资料：张女士。

　　家庭状况：张女士夫妻分居两地：自己在杭州，丈夫和孩子都在外地。小孩现在约5岁，读幼儿园中班。丈夫年薪3-4万元。张女士本人在杭州做销售，每月收入4000-10000不等。手上有南方绩优成长基金1.9万元和8万元的闲钱，不知该怎样去投资。另外，毕竟两人都是外地人，还是希望在杭州有套房子，不知应该租房还是应该买房？

　　理财师分析：很多老百姓做投资都是为了“投”而投资，所以经常要陷入很多的投资误区之中，而张女士就好得多，她基本上明白自己为了什么而要去投资，这其实是很重要的。

　　理财师建议：

　　由于张女士的丈夫暂时不能确定是否到杭州来工作，所以暂时不应急于买房。另外，小孩现在5岁，上大学的费用对一个普通家庭来说是比较大的一块，如果要出国留学或者读一些专业性艺术类院校，那么费用会更大，所以小孩的教育也要提前考虑。这样的话，可以整理成以下两大投资计划。

　　房产购置计划：丈夫的工作一般来说两三年的时间可以安定下来，收入也会比较平稳，那个时候再考虑房产购置可能会比较合适。那么投资期可以预订为两年。因为股票基金的短期投资风险是比较大的，虽然多数金融机构都对未来两三年的市场持乐观态度，但这笔钱要作为购房资产不应承担太大风险。配置型基金的风格是比较稳健的，在债券和股票投资的比例保持在基本平均的水平，所以可以对股市短期风险有一定的抵抗力，因此张女士可以根据自己的风险承受能力在股票基金和配置基金之间作个配比，选择两三支优秀的基金公司产品投资。

　　教育储蓄计划：小孩的教育是个非常重要的问题，特别是高等教育，关系到小孩未来的就业和发展前景，所以为了让孩子接受良好的高等教育，也得从长计议。张女士的小孩离上大学还有十三四年的时间，可以选择基金定期定额投资法来构建一个强制储蓄账户，只要设定好投资规则，就会像还贷款一样每月扣款去申购基金，而且起点金额很低，一般只要三五百元，对生活质量影响比较小。假设年收益保持6%的话，坚持每月500元投资14年，那么到时资产就有13万了，应该可以基本满足教育支出了。定期定额投资可以选择波动性比较大的股票型基金，因为平均投资可以平摊风险，波动越大，平均投资的效果就越明显。但基金毕竟不是保本保收益的产品，收益也不会像假设的那样一成不变，所以量力而行也很关键。