读者：彭女士，全职太太，老公是销售公司经理，孩子一岁多。老公年收入15万元左右，比较稳定，另有闲钱20万元，因为不会理财，全部存了活期。家庭月支出4000元左右。保险方面：小孩有万能险，自己买了重疾险，先生只有公司买的社保险。

　　理财师分析：这是一个比较典型的单一经济支柱三口之家：太太全职在家，先生是家庭主要的经济支柱，小孩目前尚小；家庭基本无住房按揭贷款等负债的压力。但是，随着小孩的成长，三口之家的未来几年的预期支出会呈上升趋势，应远近兼顾，做长期规划。

　　理财师建议：

　　1．为家庭经济支柱添加保障

　　作为目前家庭唯一经济支柱的老公，虽然已有公司为其买的社保险，但保障方面仍略显不足，应考虑增添一份重大疾病保险。目前的险种选择比较多，从加强保障方面考虑，建议可买以消费型为主的寿险，并适当选择附加的大病保险。每年支出在5000元至10000元不等。

　　2．提前规划，为孩子成长储备教育基金

　　伴随孩子的成长，孩子的教育费用在家庭开支中的占比会呈上升趋势，并且教育的成本也在逐年增长，应尽早做一些风险较低的长期投资，作为教育金储备。这块投资建议采用基金定投的方式，降低投资平均成本的同时享受基金成长的收益。如每月在固定日期、以固定金额申购基金。按每月500元，年收益率12％估算，十年后的资本总额可以达到11.6万。此类定期定额投资贵在坚持，时间越长、收益也越丰厚。

　　3．现有资产组合投资

　　由于彭小姐对理财了解不多，可选择基金和银行理财产品的组合投资作为其主要中长期投资工具，但须注意不同风险类型资产的分配组合。目前的市场下，众多投资者对风险收益较高的股票型基金亲睐有加，要提醒的是，高收益面前，投资者往往忽略了风险的控制。各银行的理财产品,如浦发银行的“汇理财”产品，收益虽不如股票基金丰厚，但其可预期收益可平衡基金投资可能带来的预期损失，且期限较短。