中德安联人寿保险有限公司于去年年底率先在杭州地区推出了一款投资连结型产品——“投金世家”。截止到2007年2月15日，该产品的成长型账户最高收益达到了30.16%。中德安联公司通过该产品的实践，将投连险这种在国际上受强烈追捧的保险投资理财品种，成功地引入了浙江市场。

　　投资连结保险产品特点

　　该类产品常设立多个不同内容和策略的投资账户，投资人可以自由调整各投资帐户的占比。投资连结保险具有诸多优点：一、保障+投资双重利益；提供保险保障的同时，也同时为投资人带来回报；二、通过组合分散风险，从而达到长期、稳定的收益；三、流动性较好，可转向传统年金形式。当然，与其他投资产品一样，保单持有人也需要自己承担相应的投资风险。到底是“亲之”还是“远之”，取决于投资者的风险态度和具体偏好。

　　“投金世家”的特点

　　“投金世家”投连资产组合的构建并不是简单的持有多只基金，而是通过科学的方法进行定性与定量的研究，从不同类型和不同风险收益特征的基金中选取最优的基金进行配置，构建组合。

　　“投金世家” 投资连结产品相当是一款人寿保险和资本市场紧密结合的人民币理财产品：

　　投资理财

　　“投金世家”目前有三个投资账户，风险由大到小依次是：

　　成长型：股票主导型与混合型基金的投资比例为80％～95％；固定收益类资产投资比例为5％～20％。

　　平衡型：股票型基金的投资比例为40～60％；固定收益类资产投资为40～60％

　　安益型：优选货币、固定资产收益、国债、大额存款利率等

　　公司还将根据市场特点，对账户设置进行不断升级。

　　保险保障

　　产品除提供长至终身的人身保障外，还额外赠送意外身故生命关爱保险金，最高可达100%账户价值。

　　费用

　　“投金世家”与同类产品不同处之一在于其较低的初始费。目前，该产品不收取初始费用和保单管理费。在扣除保额相应的风险保费后，以买入价几乎百分百进入投资账户。充足的本金也意味着收益可能越大。

　　适合购买人群

　　该产品适合那些对人寿险产品具有保障需求，并希望获得证券、基金等的投资收益。购买者同时也必须具备一定投资风险意识，应该有进行长期投资的打算。投连产品若提前赎回，都将承担一部分赎回费。

　　面对瞬息万变的金融投资市场，中德安联特别提醒消费者，由于投资账户的收益和风险是共存的，因此广大消费者应首先考虑保障的需求和自身的风险承受能力，再来决定是否购买投资类的保险产品。

　　投资建议

　　投资者在投资股票或者基金等理财产品的同时，可以考虑分流部分资金投资投连产品，从而分散投资风险。这样，在为子女储备一笔教育金、婚嫁金或者为自己储备养老金的同时，也将获得保险带来的保障利益。

　　中德安联理财规划师 包秀威